Nos solutions financières et immobilières
Nos solutions financières
Pour épargner, placer, investir, le choix des enveloppes déterminera la fiscalité ; et leur contenu, le rendement des solutions financières.
1° Enveloppes
- Assurance vie
- Assurance de capitalisation
- Le cas particulier de l’assurance luxembourgeoise
- Compte titre
- PEA/PME
- PER
- PEE
- PERCO
2° Allocations/contenus
- Trésorerie/monétaire
- Actions
- Obligations
- UC
- SCI
- Private équity, le capital risque
- Produits structurés
- Titres vifs
- GFA,GFF,GFV
- Girardin
- SCPI, ou pierre papier
Nos solutions immobilières
La pierre est une valeur refuge, un investissement de long terme
L’immobilier est l’actif tangible préféré des Français. Il est incontournable dans la construction d’un patrimoine diversifié pour valoriser du capital, se protéger, préparer sa retraite, transmettre par donation, vente ou succession.
Qu’il s’agisse de se loger ou d’investir, il existe autant de typologies d’immobilier et de façons de le détenir que d’objectifs, que votre immobilier soit privé ou professionnel.
C’est pourquoi notre bilan patrimonial à 360°, nos conseils sur mesure et nos simulateurs sont utiles pour vous accompagner dans le cycle complet de cet investissement :
- Dans le financement : choix du financement le plus adapté à votre capacité de financement et de remboursement. Cash, crédit Amortissable, in finé, Lombard.
- Dans la sélection objective des types de biens et des meilleurs programmes pour trouver celui qui correspond à vos besoins.
- Dans le mode de détention : En direct ou via une société : société civile immobilière ou commerciale, Sarl de famille, SCPI... Les atouts du démembrement (usufruit + nue-propriété = pleine propriété). Les restructurations possibles pour vous créer des revenus complémentaires pour la retraite, immédiats ou différés, optimiser la fiscalité et la transmission.
- Dans les simulations chiffrées pour calculer l’impact fiscal et le rendement.
- Dans le choix de gestion : l’achat de nue-propriété, de meublé avec services ou de scpi sont des solutions idéales pour ceux qui visent l’absence de souci de gestion. Savoir opter pour le forfait micro ou le réel.
- Dans la cession immobilière et sa possible plus-value : pour faire la part des choses entre rationnel et émotionnel, nous vous indiquons objectivement quand il est préférable de conserver, vendre ou transmettre vos actifs par donation ou succession.
- Dans le réemploi du capital ou du bouquet issu de la vente pour valoriser votre placement.
Nos solutions pour se loger
Les charmes de la résidence principale et la résidence secondaire : au cœur de ville avec facilités, à la campagne, à la mer ou la montagne pour l’environnement, nous trouverons avec nos partenaires vos futurs murs porteurs de souvenirs, votre coup de cœur qui rassemble les familles et les amis.
Même s’il peut être utile d’être locataire dans certaines circonstances, devenir propriétaire permet idéalement de ne plus payer de loyer au moment de la retraite et d’avoir une « monnaie d’échange tangible » quoi qu’il arrive :
Vous pouvez prêter, échanger, louer votre bien. Donner l’usufruit temporaire par exemple pour aider un enfant qui en a besoin ou donner la nue-propriété dans le cadre du démembrement pour transmettre au meilleur moment et profiter d’abattements spécifiques liés aux clés de démembrement ou à l’âge du donateur.
Nos solutions pour investir
Immobilier neuf, ancien ou réhabilité : il se met dans tous ses états pour vous créer des revenus immédiats ou différés à la retraite.
Le coût d’acquisition au m² et les frais de notaire sont en rapport avec l’emplacement, la date et la qualité de construction (informations du DPE.). Investir peut réduire vos impôts au gré des lois de finance et des niches fiscales, si le bien est éligible comme l’étaient les anciens dispositifs, ou situé en zone tendue.
Pour donner encore plus de sens à votre investissement, vous pouvez soutenir l’investissement responsable et répondre aux besoins sociétaux.
- Immobilier neuf, en VEFA ou récent, il répond aux dernières normes et vous assure la tranquillité de longues années durant.
- Ancien ou «dans son jus», l’immobilier avec de gros travaux à la clé est éligible selon les zones au déficit foncier, monument historique (mécanisme de déduction fiscale), ou Malraux (mécanisme de réduction fiscale). Il arrive que les dispositifs se cumulent sur un même bâtiment.
L’investissement de qualité patrimoniale dans un ensemble entièrement réhabilité répond à l’objectif de défiscalisation et de transmission conseillé aux plus fortes tranches d’imposition (30 % et au-delà).
Pour autant, une stratégie d’investissement se bâtit avant tout sur des besoins patrimoniaux, les solutions de défiscalisations n’étant pas une finalité.
- La grande famille des meublés : LMNP ou LMP, résidence étudiant-colocation-tourisme-affaires-résidence sénior-Résidence médicalisée Ehpad.
- Le meublé géré avec services : votre unique locataire sera le gérant, l’offre sera packagée et facilitée : vous n’aurez rien à gérer. Fiscalité avantageuse liée au dispositif.
- La pierre papier ou scpi : il en existe de tous types, mixtes ou thématiques : SCPI résidentielle, bureau, commerce, logistique, santé: à vocations multiples, les parts offrent une souplesse d’acquisition et une gestion déléguée, à mi-chemin entre l’immobilier et le produit financier. Elles peuvent avoir un objectif défiscalisant et être achetée à crédit.
- Le cas spécifique du viager:
- La vente viagère : entre rentes et bouquet, le crédit rentier peut rester dans son environnement ou en garder les droits d’usage sans supporter les charges d’une résidence principale. Il améliore son pouvoir d’achat en rendant son bien liquide et peut transmettre des capitaux aux héritiers qui n’auraient pas conservé ce bien lors de l’héritage.
- Acheter en viager : le débit-rentier achète un bien à un prix décoté selon l’âge du vendeur. Il ne bénéficie pas de loyers et n’alourdira pas de ce fait sa fiscalité.
Cas pratiques, simulations chiffrées et accompagnement sur la durée par une professionnelle spécialisée en synergie avec notre cabinet.
En savoir +Devant la complexité juridique et fiscale, un avis d’expert indépendant qui ne dépend ni d’une enseigne ni d’objectifs de vente de produits avant un engagement de longue durée permet un choix éclairé. Contactez votre conseiller NFI Invest & Gestion Privée basé à Strasbourg pour discuter de vos objectifs.